近日，中國(guó)人(rén)民銀行官網消息，中國(guó)人(rén)民銀行、國(guó)家金融監督管理總局、最高人(rén)民法院、國(guó)家發展和(hé / huò)改革委員會、商務部、國(guó)家市場監督管理總局等六部門就(jiù)《關于(yú)規範供應鏈金融業務 引導供應鏈信息服務機構更好服務中小企業融資有關事宜的(de)通知》對社會公開征求意見（以(yǐ)下簡稱《通知（征求意見稿）》）。

《通知（征求意見稿）》重點聚焦應收賬款電子(zǐ)憑證（簡稱賬款憑證）等供應鏈金融業務，以(yǐ)提升金融服務實體經濟質效，保障中小企業合法權益，促進供應鏈上(shàng)下遊互利共赢發展。

減少資金擠占和(hé / huò)賬款拖欠 保障中小企業合法權益

《通知（征求意見稿）》加強對清理拖欠企業賬款工作的(de)金融支持，直擊中小企業融資難題，有效保障中小企業權益。

《通知（征求意見稿）》規定，強化供應鏈核心企業賬款支付規範，要(yào / yāo)求供應鏈核心企業及時(shí)支付中小企業款項，合理共擔供應鏈融資成本。不(bù)得利用優勢地(dì / de)位拖欠中小企業賬款或不(bù)當增加中小企業應收賬款，不(bù)得要(yào / yāo)求中小企業接受不(bù)合理的(de)付款期限，不(bù)得利用非現金支付方式變相延長付款期限。明确應收賬款電子(zǐ)憑證付款期限原則上(shàng)應在(zài)6個(gè)月以(yǐ)内。

同時(shí)強調，商業銀行提供應收賬款電子(zǐ)憑證融資服務，應當嚴格審查貿易背景材料，有效識别和(hé / huò)防範虛構貿易背景套取銀行資金和(hé / huò)無貿易背景的(de)資金交易行爲(wéi / wèi)，同時(shí)應積極優化資金供給結構，優先支持科技創新、先進制造、綠色發展相關企業及中小企業融資。

《通知（征求意見稿）》還對各類主體對鏈上(shàng)企業的(de)收費行爲(wéi / wèi)進行了(le／liǎo)規範，要(yào / yāo)求供應鏈核心企業不(bù)得以(yǐ)應收賬款确權等名義對鏈上(shàng)企業收費或獲取不(bù)當費用返還；供應鏈信息服務機構應合理制定服務收費标準，并将收費标準公示或與相關方進行協議約定。

工信部副部長王江平曾表示，近年來(lái)，受國(guó)内外複雜多變的(de)經濟形勢及經濟下行壓力等因素影響，企業賬款回收期延長，部分機關、事業單位和(hé / huò)大(dà)企業不(bù)同程度存在(zài)着拖欠中小企業款項問題。面對疫情沖擊，中小企業壓力重重，回款困難加劇讓企業“雪上(shàng)加霜”。

業内人(rén)士告訴記者，中小企業在(zài)實踐中往往處于(yú)劣勢地(dì / de)位，即使遭遇核心企業拖欠賬款，爲(wéi / wèi)了(le／liǎo)維護長期合作關系，也(yě)很少采取法律手段維護權益。《通知（征求意見稿）》的(de)出(chū)台，有望依法維護企業合法權益，保障中小企業公平參與市場競争，提振經營主體信心，

上(shàng)海金融與發展實驗室首席專家、主任曾剛對此表示，這(zhè)有助于(yú)中小企業獲得更公平的(de)融資機會，緩解其在(zài)供應鏈中因議價能力弱而(ér)面臨的(de)資金壓力。通過政策引導，鼓勵金融機構和(hé / huò)供應鏈信息服務機構開發更多适合中小企業的(de)金融産品。

多樣化金融模式 促進供應鏈上(shàng)下遊互利共赢發展

強化供應鏈金融規範，防控相關業務風險，有利于(yú)促進供應鏈上(shàng)下遊互利共赢發展。《通知（征求意見稿）》以(yǐ)支持産業鏈供應鏈優化升級爲(wéi / wèi)着力點，聚焦制造業等重點行業和(hé / huò)關鍵領域，增強産業鏈供應鏈韌性和(hé / huò)競争力。以(yǐ)維護市場公平有序爲(wéi / wèi)立足點，促進降低産業鏈供應鏈整體融資成本，聚焦以(yǐ)下幾個(gè)方面。

一(yī / yì ／yí)是(shì)鼓勵發展多樣化的(de)供應鏈金融模式。鼓勵商業銀行加強自身能力建設，更多采取直接服務方式觸達供應鏈企業，提升應收賬款融資服務質效，積極探索供應鏈脫核模式，利用供應鏈“數據信用”和(hé / huò)“物的(de)信用”，支持供應鏈上(shàng)中小企業開展信用貸款及訂單貸款、存貨貸款、倉單質押貸款等動産和(hé / huò)權利質押融資業務。研究推動經營主體在(zài)平等自願的(de)前提下，通過市場化、法治化方式試點供應鏈票據有限追索服務。引導金融機構在(zài)依法合規、風險可控的(de)前提下，有序開展供應鏈票據資産證券化試點，拓寬票據融資渠道(dào)。

二是(shì)完善供應鏈金融信用風險管理。商業銀行要(yào / yāo)建立健全基于(yú)供應鏈核心企業的(de)貸款、債券、應付賬款等全口徑債務監測機制，認真審核核心企業的(de)融資需求和(hé / huò)資金用途，加強對核心企業生産經營、市場銷售、存貨周轉、貨款支付等經營狀況監控，及時(shí)跟蹤其信用評級、授信餘額、資産質量等因素，對于(yú)出(chū)現經營活動現金淨流量持續爲(wéi / wèi)負、預付賬款或應付賬款比例異常、嚴重信貸違約等情況的(de)核心企業，嚴格控制風險敞口。要(yào / yāo)嚴防對核心企業多頭授信、過度授信以(yǐ)及利用供應鏈金融業務加劇上(shàng)下遊賬款拖欠。

三是(shì)商業銀行要(yào / yāo)完善供應鏈金融信用風險管理，嚴格履行貸款調查、風險評估、授信管理、貸款資金監測等主體責任，不(bù)得将關鍵管理環節外包。規範供應鏈金融業務合作管理，定期評估合作供應鏈信息服務機構情況等，對于(yú)存在(zài)違法違規歸集資金、提供虛假客戶資料或數據信息等情況的(de)，應限制或拒絕合作。強化供應鏈金融信息數據管理，完整獲取身份驗證、貸前調查、風險評估和(hé / huò)貸後管理所需信息數據，加強對借款人(rén)信息的(de)保護。

上(shàng)述業内人(rén)士分析，《通知（征求意見稿）》以(yǐ)服務實體經濟、服務社會民生、服務國(guó)家戰略爲(wéi / wèi)出(chū)發點，将有效引導銀行完善供應鏈金融業務體系，讓更多專業服務觸達供應鏈企業，增強供應鏈韌性和(hé / huò)協同性，鼓勵企業創新發展，爲(wéi / wèi)産業鏈創造更多價值，讓整條産業鏈受益。