“據我們觀察，針對跨境電商的(de)拒付欺詐等行爲(wéi / wèi)在(zài)一(yī / yì ／yí)些地(dì / de)區存在(zài)季節性的(de)高發。比如在(zài)北美，年末的(de)假期或者節假日是(shì)欺詐行爲(wéi / wèi)的(de)高發期。但是(shì)從整體上(shàng)來(lái)說(shuō)，欺詐行爲(wéi / wèi)全年都随時(shí)在(zài)發生。”Riskified亞太地(dì / de)區負責人(rén)泰斯妮·帕蒂亞斯（Tasneen Padiath）近期向《中國(guó)貿易報》記者分享了(le／liǎo)該公司對拒付欺詐行爲(wéi / wèi)的(de)觀察結果。

Riskified是(shì)一(yī / yì ／yí)家預防電商欺詐和(hé / huò)支付風控解決方案提供商，其發布的(de)《信用卡拒付挑戰及其應對：2024全球觀察》報告顯示，消費者越來(lái)越多地(dì / de)将拒付作爲(wéi / wèi)一(yī / yì ／yí)種回籠資金的(de)手段，英美大(dà)約有75%的(de)消費者在(zài)2023年提出(chū)過拒付。這(zhè)份報告稱，除了(le／liǎo)消費者的(de)正常訴求之(zhī)外，越來(lái)越多的(de)消費者以(yǐ)虛假借口提出(chū)拒付以(yǐ)獲取賠償。有數據顯示，這(zhè)種全球性的(de)支付欺詐行爲(wéi / wèi)會使商家平均失去其3%的(de)年度收益。随着拒付金額的(de)上(shàng)升，其對利潤的(de)侵蝕足以(yǐ)達到(dào)危害程度。因此，跨境電商進入支付模式混亂的(de)時(shí)代。

在(zài)中企通過跨境電商等模式加速出(chū)海的(de)當下，企業所面對的(de)跨境支付環境十分複雜。

一(yī / yì ／yí)般來(lái)說(shuō)，一(yī / yì ／yí)個(gè)商家通常需要(yào / yāo)接受四五種不(bù)同的(de)支付方式，包括信用卡支付、電子(zǐ)錢包支付、實時(shí)賬戶轉賬支付等。對于(yú)商家而(ér)言，必須要(yào / yāo)在(zài)平衡多種不(bù)同支付方式的(de)同時(shí)，防範每一(yī / yì ／yí)種支付方式所存在(zài)的(de)欺詐風險。特别是(shì)人(rén)工智能等技術的(de)快速發展，降低了(le／liǎo)人(rén)們實施欺詐行爲(wéi / wèi)的(de)門檻。

“人(rén)工智能技術的(de)發展讓欺詐者找到(dào)了(le／liǎo)有用的(de)工具，但人(rén)工智能也(yě)可以(yǐ)被商家使用來(lái)進行反欺詐行爲(wéi / wèi)。”泰斯妮·帕蒂亞斯說(shuō)，人(rén)工智能可以(yǐ)幫助商家進行大(dà)量數據分析和(hé / huò)識别，并且實時(shí)對風險進行監測，而(ér)且人(rén)工智能的(de)持續學習能力可以(yǐ)适應新的(de)欺詐手段，不(bù)斷提升防範風險的(de)水平。例如，人(rén)工智能技術可以(yǐ)對多個(gè)賬戶進行交易行爲(wéi / wèi)分析，從其曆史上(shàng)的(de)索賠、拒付訂單、政策濫用等事件來(lái)判斷其是(shì)真實用戶還是(shì)存在(zài)惡意欺詐行爲(wéi / wèi)。

泰斯妮·帕蒂亞斯說(shuō)，近期一(yī / yì ／yí)些中國(guó)跨境電商平台推出(chū)“僅退款”選項，這(zhè)有助于(yú)快速地(dì / de)拓展市場，或者保持一(yī / yì ／yí)定競争力，但這(zhè)也(yě)提高了(le／liǎo)商家成本，帶來(lái)了(le／liǎo)較高的(de)支付風險。她說(shuō)，除了(le／liǎo)拒付欺詐之(zhī)外，Riskified對商家數據進行分析的(de)結果顯示，27%的(de)退款申請屬于(yú)退貨政策濫用行爲(wéi / wèi)。全球範圍内還有2%的(de)全球收入銳減都是(shì)因爲(wéi / wèi)退款政策的(de)濫用造成的(de)。

就(jiù)具體行業而(ér)言，泰斯妮·帕蒂亞斯認爲(wéi / wèi)可以(yǐ)重點關注數碼電子(zǐ)行業的(de)支付風險。一(yī / yì ／yí)方面這(zhè)個(gè)行業發展速度快，競争激烈，利潤率較低；另一(yī / yì ／yí)方面該行業特别受欺詐者青睐，因爲(wéi / wèi)這(zhè)些産品符合高售價、可轉售、體積小、高需求等特點。這(zhè)一(yī / yì ／yí)行業經常遇到(dào)的(de)風險有非法轉賣、空箱寄回索賠等。

面對拒付、政策濫用等支付風險，許多商家隻能坐視收入流失。爲(wéi / wèi)此，泰斯妮·帕蒂亞斯提出(chū)了(le／liǎo)以(yǐ)下建議：一(yī / yì ／yí)是(shì)出(chū)海商家需要(yào / yāo)利用數字化手段制定風險管理戰略，确定商家能夠接受的(de)交易類型，确定能夠接受的(de)拒付率範圍，有效識别欺詐性或者不(bù)安全的(de)交易，并及時(shí)阻止；二是(shì)了(le／liǎo)解目标市場的(de)主流支付方式以(yǐ)及當地(dì / de)的(de)政策法規，在(zài)此基礎上(shàng)制定反欺詐的(de)政策和(hé / huò)戰略；三是(shì)與外部技術團隊和(hé / huò)供應商合作，提高識别風險和(hé / huò)應對的(de)效率。